What Do Långivere se etter når Kvalifisering Someone for lån ?


   Av Marlon BaughThe informasjon du er i ferd med å lese vil gi deg noen inngående kunnskaper som vil hjelpe deg å forstå hvordan boliglån bransjen opererer og vil hjelpe deg å unngå å gjøre kostbare feil at du kan ende opp med å betale for mange år fremover. Det er mitt håp at denne rapporten vil gi en viss innsikt som gjør deg i stand til å ta bedre beslutninger når det gjelder å velge mellom de mange ulike boliglån programmer tilgjengelig i dag.

Først må du forstå de grunnleggende kravene som långivere se etter når kvalifisering og individuelle for et lån.

Først de vil vite hva er du evne eller kapasitet til å betale tilbake dette lånet.

Tenk på det på denne måten, hvis en venn eller et familiemedlem ba deg om å låne penger, vil du ønsker å vite at de ville være i stand til å betale deg tilbake og i tide.

Så du vil begynne å stille spørsmål som for eksempel har du en jobb? Hvor lenge har du vært på jobb, långivere vil se stabilitet for eksempel minst 2 års kontrollerbar jobben historie. Så hvor mye vil du gjøre? Långivere vil se at det er nok disponible inntekt til å ta seg av mer enn bare det grunnleggende nødvendigheter.

Ved å stille disse spørsmålene og verifisere det, vil du kunne avgjøre om låntaker hadde råd til å betale lånet tilbake til deg enten som avdrag eller et engangsbeløp og når.

Långivere er ikke annerledes. De vil be om din inntekt og en liste over din gjeld, ved å samle denne informasjonen, vil dette tillate dem å finne ut hvor mye du har råd til og til hvilken månedlig betaling. Fordi noen mennesker blir betalt ukentlig, noen bi-ukentlige, semi-månedlige eller månedlig, slik som på Social Security Income.

Siden regningene blir betalt på månedsbasis, vil långiverne beregne inntekter på månedlig og dele det med dine totale månedlige gjeld eller utgifter for å få det som kalles du gjeld til inntekt forholdet som en prosentandel.

Tradisjonell långivere lyst til å se denne gjelden å Inntekt Ratio, D / R som 28/36. En høy D / R betyr at du har en stor andel av gjeld i forhold til den faktiske inntekter og det vil bli vanskeligere for deg å betale en ekstra månedlig betaling enn det ville være for noen med et lavt D / R.

Den andre tingen långiverne ønsker å vite er, hva er du muligheten til å betale tilbake dette lånet? Det er derfor de vil be om å se en tri-flette kreditt rapport. Dette vil si at din demonstrerte betalingsloggen av din nåværende og tidligere eller gjeld. Moderne kreditt rapporter beregne hvor mye kreditt du har samlet, hvor mye av det du bruker (Er alle dine kredittkort maxed ut?), Og om du har betalt de nødvendige innbetalinger på tid.

De oppsummere alle disse faktorene i en Credit Score, noen ganger kjent som en Fico Resultat, som anslår sannsynligheten for at du vil misligholde et lån.

Merk: et ord om kredittkortet ditt. Mange lærer i prosessen med å søke et boliglån på at deres kredittkort trenger oppmerksomhet. Det anbefales at du sjekker deg kreditt minst en gang per år, som å ta feil som kan være skadelig for kreditt og koste deg tusenvis av kroner i renteutgifter.

Mange kredittkort firmaer tilbyr nå denne informasjonen gratis, men hvis du kredittkortet doesnt gjøre det, kan du be om en gratis årsrapporten fra hver av de store kreditt-byråer som Equifax, Trans Union og Experian. Det er viktig å få alle 3 som at det utlånere ser på, og nå kan du få alle 3 scorene samt for en nominell kostnad.

Den tredje tingen utlåner vil vite er: «Hvor mye interesse skal jeg lade?” Dette bestemmes av graden av risiko. Noen med lav kreditt score og en høy D / R er en større risiko for ikke å betale enn en med høy kreditt score og et lavt D / R. Å kompensere for høyere risiko, långivere kreve en høyere rente.

En annen risikofaktor ligger i det beløpet som lånte i forhold til verdien av eiendommen. Med andre ord, hvis du standard på lånet, hvor lett vil det være for långiveren å hente inn sine midler. Et boliglån steder pant på eiendommen i den delen av boliglån, så hvis du standard kan utlåner foreclose og selge eiendommen for å få pengene sine tilbake.

Dette er grunnen til tradisjonelt; lån som samlet mer enn 80 eiendommens verdi vil kreve låntaker å ta ut PMI (Private Mortgage Insurance). De fleste mennesker får denne type forsikring forvirret og anta at den beskytter dem hvis de CANT gjøre betalingen, men i stedet er den type forsikring som beskytter utlåner for mengde av lån i overkant av 80 av eiendommen verdi hvis de noensinne har å hindre.

Det er også grunnen til lån på 100 eller 125 av eiendommen verdi kostnader betydelig høyere rente for å utligne større risk.Marlon Baugh er et nasjonalt kjent boliglån ekspert. Siden 2003 har han spesialisert seg på boliglån for folk med Konkursregisteret, Foreclosure eller med annen kreditt problemer, samt Commercial Mortgages. Hvis du vil få umiddelbar tilgang til resten av denne rapporten besøk http://www.specializedfinancialsolutions.com/lendersexposed.htm

This entry was posted in Uncategorized and tagged , , , , , , , , , , , . Bookmark the permalink.